Sağlık sigortası yaptırdınız ama ilk ay ameliyat olmanız gerekti; sigorta öder mi? Bu sorunun cevabı bekleme süresine bağlı. Bekleme süresi, poliçe başladıktan sonra belirli tedavilerin henüz karşılanmadığı dönemdir. Amacı, sadece yakında olacak bir tedavi için sigorta yaptırılıp hemen ardından iptal edilmesini önlemektir.
Bekleme süresi hangi tedavilerde uygulanır?
Şirketlerin özel şartlarına baktığımızda tablo oldukça benzer:
- Özel şartlarda tek tek listelenen hastalıklar: Örneğin Anadolu Sigorta'nın listesinde bademcik, geniz eti, sinüzit, fıtık, safra kesesi hastalıkları, katarakt ve menisküs yer alıyor.
- Fizik tedavi: Neredeyse tüm şirketlerde bekleme süresine tabidir.
- Bazı şirketlerde endoskopik işlemler (Ray ve Türk Nippon'da açıkça belirtiliyor).
- Doğum: Ayrı ve daha uzun bir bekleme süresi vardır; şirketlerin genelinde 5 ay.
Acil durumlar ve kazalar bekleme süresinden etkilenmez; poliçe başladığı andan itibaren karşılanır. Ayakta tedavide çoğu üründe bekleme süresi uygulanmaz; Quick bunu özel şartlarında açıkça belirtiyor.
Bekleme süresi kaç ay?
Tamamlayıcı sağlık sigortasında, listelenen hastalıklar ve fizik tedavi için:
| Şirket | Bekleme süresi |
|---|---|
| AXA, Anadolu, Ak, Allianz, Quick, Mapfre, HDI | 3 ay |
| Ray | 3 ay (yalnızca ilk poliçe döneminde) |
| Türk Nippon | 3 ay (yatarak tedavi, endoskopi, fizik tedavi) |
| Demir | 6 ay (ilk poliçe yılında yatarak tedavi) |
Allianz'da salgın hastalıklar için ayrıca 1 aylık bir bekleme süresi bulunuyor.
Poliçeyi yenileyince bekleme süresi yeniden başlar mı?
Hayır. Bekleme süresi yalnızca ilk sigortalandığınız dönemde uygulanır. Poliçenizi kesintisiz yenilediğiniz sürece tekrar başlamaz. Bu yüzden yenileme tarihini kaçırmamak önemli: arada boşluk olursa bazı şirketler sizi yeni sigortalı gibi değerlendirir.
Başka bir şirketten geçiş yapıyorsanız, yeni şirketin eski poliçenizdeki süreleri dikkate alıp almadığını mutlaka sorun. Biz geçiş tekliflerinde bunu ayrıca kontrol ediyoruz.
Poliçeden önce var olan hastalıklar
Buna "önceden var olan hastalık" ya da "mevcut hastalık" denir. Sigorta başlamadan önce teşhis konmuş, belirtisi başlamış veya tedavi görülmüş rahatsızlıklardır. İncelediğimiz 11 şirketin tamamında tamamlayıcı sağlık sigortası bu hastalıkları kapsam dışı tutuyor. Ak ve Mapfre, beyan edilmiş olsa bile kapsam dışı olduğunu özellikle belirtiyor.
Bunun anlamı şu: Örneğin sigortadan önce bel fıtığı teşhisiniz varsa, poliçeniz diğer tüm hastalıklar için geçerli olur ama fıtık tedaviniz karşılanmaz.
Bazı durumlarda şirketler daha esnek davranabiliyor:
- Ek prim (sürprim) ile kabul: Allianz, değerlendirme sonrasında hastalık için ek prim ya da istisna uygulanabileceğini belirtiyor.
- Uzun süreli sigortalılık: Ray'in özel şartlarına göre aralıksız 10 yıl sigortalı olanlarda bazı istisnalar kaldırılabiliyor.
Sağlık beyanını neden doğru doldurmalısınız?
Başvuru formundaki sağlık sorularını eksik ya da yanlış doldurmak, ileride hasar anında büyük sorun çıkarır. Şirket, beyan edilmemiş bir hastalığı tespit ederse o tedaviyi ödemeyebilir, hatta poliçeyi iptal edebilir. Doğru beyanla, hangi hastalığın kapsam dışı kalacağını baştan bilirsiniz ve sürprizle karşılaşmazsınız.
Kararsız kaldığınız bir durum varsa formu doldurmadan önce bize danışın. Hangi şirketin sizin durumunuza daha esnek yaklaştığını birlikte değerlendirelim.
Sık sorulan sorular
Bekleme süresi içinde kaza geçirirsem sigorta öder mi?
Evet. Kaza ve acil durumlar bekleme süresine tabi değildir, poliçe başladığı andan itibaren karşılanır.
Hamileyken sağlık sigortası yaptırırsam doğumu karşılar mı?
Çoğu üründe hayır; hamilelik, poliçe öncesi var olan bir durum sayılır. Ancak hamilelik sırasında yapılabilen bazı özel doğum ürünleri var. Hamileyken doğum sigortası yazımıza bakabilirsiniz.
Kronik hastalığım var, hiç sigorta yaptıramaz mıyım?
Yaptırabilirsiniz. Kronik hastalığınız kapsam dışı kalır ama diğer tüm hastalıklar ve kazalar için poliçeniz geçerli olur. Bazı şirketler ek primle kronik hastalığı da kabul edebilir.