Hekim Sorumluluk (Malpraktis) Sigortası

Hekim sorumluluk sigortası nedir?

Hekim sorumluluk (malpraktis) sigortası, bir hekimin mesleğini yaparken hastaya zarar verdiği iddiasıyla kendisinden istenen tazminatı karşılar. Resmî adı "Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası"dır (kısaca TKU). Sigorta; zarar görenin maddi ve manevi tazminat taleplerini, bunlara bağlı yargılama giderlerini ve faizi poliçe limitine kadar öder. Savunmayı üstlenen avukatın masrafları da güvence altındadır (genel şartlar).

Sigorta "talep esaslıdır": belirleyici olan, tazminat talebinin poliçe yürürlükteyken yapılmasıdır. Poliçe, sözleşmeden önceki 10 yıl içinde yapılan tıbbi işlemleri de kapsar; bu dönem 30 Temmuz 2009'dan önce başlayamaz.

Zorunlu mu, kimler için?

Evet. Zorunluluk 1219 sayılı Kanun'un Ek 12. maddesine dayanır; kamu kurumlarında, özel kurumlarda çalışan ve serbest çalışan tüm tabipler, diş tabipleri ve uzman hekimler bu sigortayı yaptırmak zorundadır (1219 sayılı Kanun).

Sigortayı kimin yaptıracağı ve primi kimin ödeyeceği çalışma şekline göre değişir (tarife ve talimat):

• Kamuda çalışan hekim: Sigortayı kendisi yaptırır ve primi öder; primin yarısını 30 gün içinde kurumundan geri alır.
• Özel sağlık kuruluşunda çalışan hekim: Sigortayı her hekim için ayrı ayrı kurum yaptırır; primin yarısı hekime yansıtılır.
• Serbest çalışan hekim ve sözleşmeli aile hekimi: Sigortayı kendisi yaptırır, primin tamamını öder.

Zorunlu sigorta neyi kapsar, neyi kapsamaz?

Limitler risk grubuna göre değişir (yukarıdaki resmi tarife tablosu). Limit; maddi tazminat, manevi tazminat ve yargılama giderlerinin toplamı için geçerlidir ve dönem içinde bir hasar ödense bile olay başı limit azalmaz.

Kapsama girenler:

• Hekimin poliçede yazan mesleki faaliyetinin tamamı.
• Kamuda görevlendirildiği farklı yer ve branşlar (ek poliçe veya ek prim gerekmez).
• Hekim mesleği bırakırsa, son poliçenin bitişinden sonraki 2 yıl içinde yapılan talepler.

Kapsam dışında kalanlar:

• Hekimin mesleki faaliyeti dışında kalan işlerden doğan talepler.
• İdari ve adli para cezaları dahil her türlü ceza.
• Mevzuatın izin verdiği tıbbi işlemler dışındaki deneyler.
• Bir aydan uzun süre sigortasız kalınan dönemde yaşanan olaylar.
• Türkiye dışındaki faaliyetler (Türk Silahlı Kuvvetleri istisnası hariç).

Hekim kasten zarar verdiyse ya da alkol veya uyuşturucu etkisindeyken çalıştıysa, sigorta şirketi ödediği tutarı hekimden geri isteyebilir (rücu).

Tamamlayıcı sorumluluk sigortası neden gerekir?

Zorunlu sigortanın bir tavanı var. Mahkemenin hükmettiği tazminat olay başı limiti ya da yıllık toplam limiti aşarsa, aradaki fark hekimin kendi cebinden çıkar. Tamamlayıcı (ihtiyari) ürünler bu açığı kapatır: zorunlu poliçenin limitinin üzerindeki kısmı öder.

Dikkat edilmesi gereken kural: İsteğe bağlı poliçe zorunlu sigortanın "üzerini" kapsayacak şekilde kurulmamışsa, iki poliçe arasında Türk Ticaret Kanunu'nun birden çok sigortaya ilişkin hükümleri uygulanır. Ek poliçe alırken ürünün zorunlu limitin üzeri olarak kurulduğundan emin olun — bunu sizin için birlikte kontrol ederiz.

Prim neye göre belirlenir?

Zorunlu sigortanın primini sigorta şirketi değil, devletin tarifesi belirler (yukarıdaki tablo, ilk kez sigortalanan hekim için temel prim).

• Risk grubu: Hekimin uzmanlık dalına göre tarifede belirlenir.
• Hasarsızlık indirimi: Hasarsız her yıl bir üst basamağa çıkarılır; indirim en fazla %20 olur.
• Hasar zammı: Ödenen her tazminat bir basamak aşağı indirir; zam en fazla %50 olur.
• Birden çok çalışma yeri: Kamuda çalışan hekim özel kurumda da çalışıyor ya da serbest çalışıyorsa prime en fazla %35 eklenir.

Tamamlayıcı ürünlerde primi her şirket kendisi belirler; uzmanlık dalı ve çalışma şekli esas alınır.