İşyeri sigortası; binanızı, demirbaşlarınızı, makinelerinizi, stoklarınızı ve camlarınızı tek poliçede korur. Şirketlerin çoğu bu ürünü "paket" olarak sunar. Ama paketlerin içi birbirinden oldukça farklı: bir şirkette hazır gelen teminat, başka bir şirkette ek teminat olarak ayrıca eklenmesi gereken bir kalem olabiliyor. Aşağıda, 10 sigorta şirketinin kendi ürün sayfalarından derlediğimiz farkları özetledik.
Hemen her pakette olanlar
Yangın, yıldırım, infilak; dahili su (tesisat kaçağı); fırtına, kar ağırlığı, duman, yer kayması; taşıt çarpması; grev, lokavt, halk hareketleri ve terör; enkaz kaldırma. Bu temel teminatlar incelediğimiz tüm işyeri ürünlerinde yer alıyor.
En çok farklılaşan üç konu
1. Deprem pakette mi, ek mi?
| Şirket ve ürün | Deprem |
|---|---|
| AXA – İşyerim Paket | Ana teminat |
| Quick – Yedekleyen İşyeri | Dahil (bina ve muhteviyat bedeline kadar) |
| Ray – İş Yeri Güvence Paketi | Var; DASK limitini aşan zararı karşılıyor |
| Anadolu, Aksigorta, Mapfre | Teminat listesinde yer alıyor |
| Allianz – İşyerim | Yangına bağlı ek teminat |
| Sompo – İş Yeri Paket | Ek teminat |
| Türk Nippon – İş Yeri ve Yangın | İsteğe bağlı ek teminat |
İzmir gibi deprem riski yüksek bir şehirde işyeri sigortası alırken ilk kontrol edilecek satır budur. Deprem eklenmemiş bir poliçe, depremde stoklarınızı ve makinelerinizi karşılamaz.
2. İş durması (kâr kaybı)
Sigortalı bir hasar yüzünden işyeriniz kapanırsa, kapalı kaldığınız süredeki gelir kaybınızı karşılar. Küçük işletmeler için en hayati ama en çok atlanan teminattır.
- Allianz: İş durması tüm paketlerde var.
- Anadolu, Ray, HDI: İş durması veya kira kaybı teminatları ürün kapsamında sunuluyor (HDI'de iş durması isteğe bağlı).
- AXA, Mapfre, Türk Nippon: Ek teminat olarak ekleniyor.
Birçok üründe kira kaybı ve alternatif işyeri masrafları da bu başlık altında yer alıyor.
3. Sorumluluk teminatları
- Yangın mali sorumluluğu: Yangının komşu işyerlerine ya da binanın sahibine verdiği zarar. Allianz'da tüm paketlerde, Sompo ve Ray'de pakete dahil.
- Üçüncü şahıs mali sorumluluk: Müşterinizin işyerinizde kayıp yaralanması gibi durumlar.
- İşveren mali sorumluluğu: Çalışanınızın iş kazası geçirmesi halinde size yöneltilebilecek talepler. Aksigorta'da farklı limit seçenekleriyle ek teminat; Ray'de ayrı üründe; Mapfre ve Türk Nippon'da ek teminat.
Çalışanı olan her işletmenin işveren mali sorumluluk teminatını ciddi olarak değerlendirmesini öneriyoruz.
Cam, elektronik cihaz ve makine
Cam kırılması çoğu pakette var ya da kolayca ekleniyor. Elektronik cihaz (bilgisayar, yazar kasa, sunucu) ve makine kırılması ise şirkete göre farklı: Allianz'da Kapsamlı pakette, Aksigorta ve HDI'de paket içinde, AXA, Sompo, Mapfre ve Türk Nippon'da ek teminat olarak sunuluyor. Ray bu teminatları ayrı bir üründe veriyor.
Sektörel paketler
Riskleri farklı olan işletmeler için şirketler özel paketler hazırlıyor:
- Eczane: AXA, Anadolu, Aksigorta, Sompo, Ray (PharmaRay)
- Akaryakıt istasyonu: AXA, Anadolu, Aksigorta, Sompo, Mapfre, HDI
- Otel ve turizm tesisi: AXA, Anadolu, Ray, Mapfre, HDI
- Market ve gıda, soğutuculu işyeri: Anadolu, Sompo
İşletmeniz bu sektörlerdense, genel paket yerine sektörel paketi karşılaştırmak genellikle daha geniş teminat sağlar.
Asistans hizmetleri
Tüm şirketler işyerleri için 7/24 tesisat, elektrik, cam ve çilingir desteği veriyor. Kullanım sayısı ve tutar sınırı şirkete göre değişiyor; örneğin Aksigorta ve HDI'de her hizmet yılda 3 kez.
Nasıl seçmeli?
- Bedelleri doğru yazın. Bina, demirbaş, makine ve stok değerlerini gerçek değerine yakın belirtin; eksik sigorta, tazminatı aynı oranda düşürür.
- Deprem ve iş durmasını kontrol edin. Fiyat farkı küçük, hasar anında fark büyüktür.
- Çalışanınız varsa işveren mali sorumluluk teminatını ekleyin.
- Sektörünüze özel paket var mı, sorun.
10 şirketin paketlerini kaynaklarıyla birlikte işyeri sigortası sayfamızdaki tabloda karşılaştırabilirsiniz.