Konut kredisi çekerken bankadan gelen evrak yığınının içinde birkaç sigorta poliçesi de olur: DASK, konut (yangın) sigortası, bazen hayat sigortası. "Bunların hepsi zorunlu mu, bankanın şirketinden mi almam gerekiyor?" soruları çok haklı. Kısaca cevaplayalım.
Hangisi zorunlu, hangisi değil?
DASK (zorunlu deprem sigortası) yasal olarak zorunludur. 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu, tapuya kayıtlı konutlar için DASK'ı zorunlu tutuyor. Tapu müdürlükleri, geçerli DASK poliçesi olmadan tescil işlemi yapmıyor; su ve elektrik abonelik işlemlerinde de DASK kontrol ediliyor. Konut kredisinde de banka, DASK'ın varlığını kontrol etmekle yükümlü. Kredi kullanan yaptırmamışsa banka, sigortalıya bilgi vererek DASK'ı kendisi yaptırıyor ve kredi süresince yenilemeyi takip ediyor.
Konut sigortası yasal olarak zorunlu değildir. Ancak bankalar, krediye karşılık ipotek aldıkları evin değerini korumak için genellikle kredi sözleşmesinde konut (yangın) sigortası şartı koyar ve poliçede bankanın dain-i mürtehin (rehin alacaklısı) olarak yazılmasını ister.
Hayat sigortası da yasal zorunluluk değildir; banka kredi riskine karşı talep edebilir.
Bankanın şirketinden almak zorunda mısınız?
Hayır. Bu konuda mevzuat çok açık:
- Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği'ne göre kredi kullananın sigorta şirketini seçme hakkı sınırlandırılamaz. Kredi sözleşmesine konan "sigorta belirli bir şirkete yaptırılacak" şartı hükümsüzdür.
- Kredi tutarı ve süresiyle uyumlu, dain-i mürtehini banka olan ve sizin seçtiğiniz şirketten alınmış bir poliçeyi banka kabul etmek zorundadır. Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği de bunu, size önerilen kredi koşullarında değişiklik yapılmaması şartıyla güvenceye alıyor.
- Kredi ile ilgili sigorta, sizin yazılı ya da kalıcı veri saklayıcısıyla verdiğiniz açık talebiniz olmadan yapılamaz.
Yani banka "kendi şirketimizden alırsanız faiz düşer" diyemez. Başka bir şirketten, çoğu zaman daha uygun fiyata ve daha geniş teminatla poliçe alıp bankaya sunabilirsiniz.
DASK ile konut sigortası arasındaki fark
| DASK | Konut sigortası | |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet, yasal zorunluluk | Hayır (banka isteyebilir) |
| Neyi korur? | Yalnızca binayı | Bina ve eşyayı |
| Hangi risklere karşı? | Deprem ve depremin yol açtığı yangın, patlama, tsunami, yer kayması | Yangın, su hasarı, hırsızlık, fırtına ve daha fazlası |
| Teminat | Resmi tavan var (Ekim 2026'da 2.552.268 TL) | Evin gerçek değeri kadar |
| Fiyat | Her şirkette aynı | Şirkete göre değişir |
Bu iki sigorta birbirinin yerine geçmez; birbirini tamamlar. DASK tavanının üzerinde kalan bina değeri ve eşyalarınızın deprem hasarı için konut sigortasına deprem teminatı eklenebilir.
Kredili evde poliçe alırken kontrol listesi
- Poliçede bankanın dain-i mürtehin olarak yazıldığından emin olun.
- Bina bedeli, bankanın istediği tutarın altında olmasın.
- Poliçeyi her yıl yenilemeyi unutmayın; bitmeden önce bankaya yenilenmiş poliçeyi iletin.
- Konut sigortasında deprem teminatı var mı, kontrol edin.
Bankaya sunacağınız poliçeyi dain-i mürtehin kaydıyla birlikte hazırlayabiliriz. 11 şirketin teklifini karşılaştırıp en uygununu seçmenize yardımcı oluyoruz.
Sık sorulan sorular
Kredi bittikten sonra konut sigortasını iptal edebilir miyim?
Evet. Kredi kapandığında bankadan ipotek fekki (kaldırma) ve dain-i mürtehin kaldırma yazısı alınır. Konut sigortasına devam etmek size kalmış; DASK ise yasal zorunluluk olduğu için devam eder.
Banka DASK'ımı benden habersiz yenileyebilir mi?
Kredi süresince siz yenilemezseniz banka, size bilgi vererek DASK'ı yeniler ve primini sizden tahsil eder. Bunu istemiyorsanız DASK'ınızı süresinde kendiniz yenileyin.
Bankadan aldığım poliçe pahalı geldi, ne yapabilirim?
Yeni bir poliçeyi istediğiniz şirketten yaptırıp bankaya sunabilirsiniz. Mevcut poliçenizin iptal ve prim iadesi şartlarını birlikte kontrol edelim.