Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), SGK'lı olanların SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde fark ücreti ödemeden tedavi olmasını sağlar. SGK'nın ödediği kısmı SGK, hastanenin istediği farkı ise sigorta şirketi öder. Bu yüzden özel sağlık sigortasına göre çok daha uygun fiyatlıdır.
Peki tam olarak neyi karşılar, neyi karşılamaz? Aşağıdaki bilgileri 11 sigorta şirketinin kendi ürün sayfalarından ve özel şartlarından derledik.
TSS neleri kapsar?
Yatarak tedavi: hemen her üründe limitsiz. Ameliyat, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi, diyaliz ve hastanede yatış giderleri, anlaşmalı hastanede genellikle limitsiz ve %100 karşılanır. AXA, Allianz, Anadolu, Ak, Sompo ve Quick bunu ürün sayfalarında açıkça belirtiyor.
Ayakta tedavi: yıllık belirli sayıda. Doktor muayenesi, tahlil, röntgen, MR ve tomografi gibi işlemler yılda belirli sayıda "vaka" olarak karşılanır. Bir vaka genellikle muayene ile o muayeneye bağlı tetkikleri birlikte kapsar. Şirketlerin sunduğu seçenekler:
| Şirket | Yıllık ayakta tedavi hakkı |
|---|---|
| AXA | 10 veya 5 (ürüne göre) |
| Anadolu | 10 veya 5 |
| Ak | 10 |
| Sompo | 3, 5, 7, 10 veya 12 |
| Ray | 5 veya 10 |
| Quick | 10 veya 4 |
| Mapfre | 5 veya 10 |
| Allianz | Belirli adet veya limitsiz (seçime göre) |
Ayakta tedavi sayısı fiyatı en çok etkileyen seçimdir. Çocuklu aileler ve sık doktora gidenler için 10 vaka, genç ve sağlıklı biri için 5 vaka çoğu zaman yeterlidir.
Fizik tedavi, doğum ve ek hizmetler. Fizik tedavi çoğu üründe yatarak tedavi gibi değerlendirilir ama bekleme süresine tabidir. Doğum ise ya ek teminattır ya da ayrı bir pakettir; detaylarını doğum sigortası sayfamızda anlattık. Bazı şirketler yıllık check-up, diş veya psikolog gibi ek hizmetleri de paket içinde verir.
TSS neleri kapsamaz?
- Sigorta başlamadan önce var olan hastalıklar: 11 şirketin tamamında kapsam dışıdır. Beyan etmiş olsanız bile çoğu şirket bu hastalıklara ait giderleri ödemez. Bazı şirketler değerlendirme sonrası ek prim veya istisna ile kabul edebilir.
- SGK ile anlaşması olmayan hastaneler: TSS yalnızca sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu ve SGK ile de anlaşmalı olan hastanelerde geçerlidir.
- Estetik amaçlı işlemler ile gözlük ve lens gibi kalemler genellikle kapsam dışıdır.
- SGK'nın karşılamadığı tedaviler: SGK'nın ödemediği bir işlemin farkını TSS de ödemez.
Kimler yaptırabilir?
TSS için SGK'lı olmak şarttır; çalışan, emekli ya da SGK'lı birinin bakmakla yükümlü olduğu eş ve çocuk olabilirsiniz. Giriş yaşı şirkete göre değişir: HDI'de 55, Mapfre ve Demir'de 60, Allianz ve Anadolu'da 64, Ak'ta 65, Sompo'da 68, Türk Nippon'da 70 yaşa kadar ilk kez poliçe yapılabiliyor. Bebekler genellikle 14–15 günlükten itibaren sigortalanabiliyor.
Bekleme süresi var mı?
Evet. Çoğu şirkette ameliyat gerektiren belirli hastalıklar ve fizik tedavi için 3 ay bekleme süresi var; Demir'de ilk poliçe yılında yatarak tedavi için 6 ay. Ayakta tedavide çoğu üründe bekleme süresi uygulanmaz. Bekleme süreleri sadece ilk yıl uygulanır; poliçeyi kesintisiz yenilediğinizde tekrar başlamaz. Konuyu bekleme süreleri yazımızda ayrıca anlattık.
Nasıl seçmeli?
- Hastane listesine bakın. Sizin için en önemli kriter, gitmek istediğiniz hastanenin o şirketin anlaşmalı listesinde olmasıdır.
- Ayakta tedavi sayısını ihtiyacınıza göre seçin. Fazlası fiyatı artırır, azı yıl sonunda cebinizden harcama yapmanıza neden olur.
- Yaşa göre şirket seçeneklerini daraltın. 60 yaşına yaklaştıysanız giriş yaşı sınırı bazı şirketleri kendiliğinden eler.
- Yenileme şartlarını sorun. Ömür boyu yenileme garantisinin hangi koşullarda verildiği şirketten şirkete değişir.
Tüm şirketlerin güncel şartlarını yan yana görmek için tamamlayıcı sağlık sigortası sayfamızdaki karşılaştırma tablosuna bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
TSS ile her özel hastaneye gidebilir miyim?
Hayır. Hastanenin hem SGK ile hem de poliçenizi yapan sigorta şirketiyle anlaşmalı olması gerekir. Anlaşmalı liste şirketten şirkete değişir; teklif verirken sizin tercih ettiğiniz hastaneleri birlikte kontrol ederiz.
Ayakta tedavi hakkım biterse ne olur?
Yıl içindeki vaka hakkınız dolduktan sonraki muayene ve tetkiklerde fark ücretini kendiniz ödersiniz. Yatarak tedavi teminatınız bundan etkilenmez.
TSS doğumu karşılar mı?
Standart TSS'de doğum genellikle yoktur. Doğum teminatı ya ek teminat olarak ya da doğum paketli ürünlerle alınır ve kendi bekleme süresi vardır. Hamile olmadan önce planlamak önemlidir.
TSS varken hastanede hiç ödeme yapar mıyım?
Fark ücretini sigorta öder, ama SGK'nın herkesten aldığı yasal katılım payını siz ödersiniz. 1 Temmuz 2026'dan itibaren özel hastanelerde muayene başına katılım payı 100 TL (RG 01.07.2026).
Emekliler TSS yaptırabilir mi?
Evet, SGK'dan emekli olanlar da yaptırabilir. Ancak giriş yaşı sınırı nedeniyle 60 yaşından sonra seçenekler azalır.