"Kasko yaptırdım, her şey kapsamda" diye düşünmek yaygın ama yanıltıcı. Kasko tek bir ürün değil; aynı şirketin içinde bile kapsamı ve kuralları çok farklı paketler var. Aynı araç için iki teklif arasında ciddi fiyat farkı görüyorsanız, sebebi büyük ihtimalle aşağıdaki başlıklardan birindedir.
Kasko temel olarak neyi karşılar?
Kasko, kendi aracınızda oluşan zararı karşılar. Genişletilmiş bir kasko poliçesinde genellikle şunlar bulunur:
- Çarpma, çarpışma, devrilme ve aracın düşmesi
- Çalınma ve çalınmaya teşebbüs
- Yangın, yıldırım ve infilak
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri, terör
- Deprem, sel ve su baskını gibi doğal afetler (şirkete göre dahil ya da ek teminat)
Karşı tarafa verdiğiniz zarar ise önce zorunlu trafik sigortasından ödenir; trafik limitini aşan kısım için kaskodaki İMM teminatı devreye girer.
Dar kasko, genişletilmiş kasko, ekonomik kasko
Genişletilmiş (tam) kasko: Yukarıdaki risklerin tamamını ve ikame araç, mini onarım, asistans gibi hizmetleri kapsayan en geniş pakettir. Çoğu şirketin "ana" kasko ürünü budur.
Dar kasko / pert kasko: Yalnızca büyük hasarları karşılar. Örneğin Türk Nippon'un Mavi Kasko'su sadece aracın pert (tam hasar) olması durumunda ödeme yapıyor; kısmi hasarlar kapsam dışı. Bu ürün 9 yaş ve üzeri araçlara, belirli bir değerin üzerindeki araçlara ve 23 yaş ve altı sürücülere verilmiyor. HDI de ürün yelpazesinde Dar Kasko ve Pert Kasko'ya yer veriyor.
Ekonomik kasko: Kapsam genişletilmiş kaskoya yakındır ama onarım yalnızca şirketin anlaşmalı servislerinde yapılır. Başka bir servise giderseniz ağır bir muafiyet uygulanır. Fiyatı düşüren şey budur.
Ekonomik kaskoda servis şartı
Bu, teklif karşılaştırırken en çok gözden kaçan konu. Şirketlerin kendi belirttiği şartlar:
| Şirket ve ürün | Anlaşmasız serviste ne olur? |
|---|---|
| Ak – Ekonomik Akkasko | Akçözüm servisleri dışında hasarın %50'si muafiyet |
| Mapfre – Genişletilmiş Kasko | Onarım yeri poliçede belirlenmişse, dışında %50 muafiyet |
| Türk Nippon – Gülümseten Kasko | Anlaşmasız serviste %50 (en az 30.000 TL), anlaşmasız yetkili serviste %75 (en az 50.000 TL) |
| Sompo – Bütçe Dostu Kasko | Anlaşmalı servisler dışında %40 muafiyet |
Yani 100.000 TL'lik bir hasarı anlaşmasız bir serviste yaptırırsanız 40.000–75.000 TL'yi siz ödeyebilirsiniz. Aracınızı yetkili serviste yaptırmak sizin için önemliyse ekonomik kasko doğru seçim olmayabilir.
Paketleri ayıran hizmetler
İkame araç: Aracınız serviste kaldığı sürece verilen yedek araç. Allianz yılda 2 kez 7, 15 veya 30 gün; Ray 2×7, 2×15 veya 2×30 gün; Mapfre yılda 2 kez 14 güne kadar seçenek sunuyor. HDI ve Quick'te anlaşmalı serviste onarım süresince sınırsız ikame araç seçeneği var.
Mini onarım: Küçük göçük, çizik ve tampon hasarlarının hasarsızlık indiriminizi bozmadan onarılması. Allianz, Anadolu, Sompo, Ak, Ray, Türk Nippon ve Quick bu hizmeti sunuyor; AXA'da ise karşılaştırma tablosuna göre yalnızca Elit Kasko'da var.
Cam: Allianz'da yılda bir cam hasarı hasarsızlığı etkilemiyor. Sompo'da cam tamirleri, sayısından bağımsız olarak hasarsızlık kademesini değiştirmiyor. Anadolu'da anlaşmalı cam servisinde bir cam hasarı hasarsızlığı bozmazken, diğer servislerde %25 muafiyet var.
İMM (ihtiyari mali mesuliyet): Karşı tarafa verdiğiniz zarar trafik sigortası limitini aşarsa aradaki farkı öder. Allianz, Anadolu, Ak ve Quick sınırsız İMM seçeneği sunuyor. Bugün trafik sigortasının araç başı maddi limiti 400.000 TL; lüks bir araca çarptığınızda bu limit kolayca aşılabilir.
Nasıl seçmeli?
- Aracınızı hangi serviste yaptırmak istediğinize karar verin; teklifleri buna göre karşılaştırın.
- İkame araç gününe bakın: aracınız işiniz için şartsa 15–30 gün seçeneği fark yaratır.
- İMM limitini düşük tutmayın; sınırsız seçenek genellikle küçük bir fiyat farkıyla eklenir.
- Deprem ve sel poliçede var mı, kontrol edin; bazı ürünlerde ek teminattır.
10 şirketin ana kasko ürününü kaynaklarıyla birlikte araç sigortası sayfamızdaki tabloda karşılaştırabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kasko aracımın içindeki eşyaları karşılar mı?
Standart kaskoda araç içindeki kişisel eşyalar genellikle kapsam dışıdır. Bazı ürünlerde sınırlı bir ek teminat olarak eklenebilir.
Kaskoda hasar yaptırırsam fiyatım artar mı?
Evet, ödenen hasar bir sonraki yıl hasarsızlık indiriminizi düşürür. Mini onarım, bazı şirketlerde cam hasarı ve "hasarsızlık koruma" ek teminatı bu etkiyi önler.
Pert kasko kimler için uygun?
Eski ve değeri düşük araçlarda, sadece büyük bir kaza ya da çalınma riskine karşı uygun fiyatlı güvence isteyenler için mantıklı olabilir. Küçük hasarları kendiniz ödersiniz.