Trafik sigortası, kazada karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar ama bir tavana kadar. Zarar bu tavanı aşarsa, aradaki fark sizden istenir. İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatı tam da bu farkı karşılamak için vardır. Genellikle kasko poliçesine ek teminat olarak alınır.
Trafik sigortası nereye kadar öder?
1 Ocak 2026'dan itibaren otomobiller için zorunlu trafik sigortası limitleri:
| Teminat | Limit |
|---|---|
| Karşı tarafın aracına maddi zarar (araç başı) | 400.000 TL |
| Maddi zarar (kaza başı) | 800.000 TL |
| Sakatlanma ve ölüm (kişi başı) | 3.600.000 TL |
| Sakatlanma ve ölüm (kaza başı) | 18.000.000 TL |
| Sağlık giderleri (kişi başı / kaza başı) | 3.600.000 TL / 18.000.000 TL |
Hangi durumda limit aşılır?
Maddi zararda en sık karşılaşılan durum, yüksek değerli bir araca çarpmaktır. Araç başı 400.000 TL'lik limit, orta sınıf bir otomobilin ağır hasarında bile yetmeyebilir. Lüks bir araç, bir ticari araç ya da birden fazla araca zarar verdiğiniz zincirleme bir kazada aradaki fark hızla büyür.
Bedeni zararda ise tablo daha ciddi: Kalıcı sakatlık veya ölümle sonuçlanan kazalarda mahkemelerin hükmettiği tazminatlar, gelir ve yaşa bağlı olarak kişi başı limitin üzerine çıkabilir.
Her iki durumda da trafik sigortasının ödemediği kısım için karşı taraf size doğrudan dava açabilir. İMM bu riski üstlenir.
Şirketler hangi İMM seçeneklerini sunuyor?
Kasko ürünlerinde şirketlerin kendi belirttiği seçenekler:
| Şirket | İMM seçenekleri |
|---|---|
| Allianz | Limitli veya limitsiz (sınırsız) |
| Anadolu – Birleşik Kasko | Sınırsız İMM seçeneği |
| Aksigorta – Ekonomik Akkasko | Sınırsız İMM |
| Quick | 500.000 TL'den sınırsıza kadar |
| AXA – Maksimum / Elit Kasko | 150.000 TL'den sınırsıza kadar |
| AXA – Tutumlu Kasko | 25.000 TL – 5.000.000 TL |
| Sompo – Kasko Prime | 50 milyon TL |
Görüldüğü gibi aynı şirketin farklı kasko ürünlerinde bile İMM aralıkları çok farklı olabiliyor. Ekonomik kasko ürünlerinde İMM limiti düşük tutulabildiği için, teklif karşılaştırırken bu satıra ayrıca bakmak gerekiyor.
Limit ne kadar olmalı?
Tek bir doğru rakam yok, ama pratik öneriler şunlar:
- Mümkünse sınırsız İMM seçin. Sınırsız seçenek ile yüksek limitli seçenek arasındaki prim farkı çoğu zaman küçüktür; en kötü senaryoda ise fark çok büyüktür.
- Sınırsız seçenek yoksa, en az birkaç milyon liralık bir limit tercih edin. Trafik sigortası tavanının üzerinde kalan bedeni zararlar kolayca milyonlarca lirayı bulabilir.
- Ticari araç ve sık uzun yol kullanıyorsanız limiti daha yüksek tutun.
- Manevi tazminat teminatının İMM'ye dahil olup olmadığını sorun; bazı ürünlerde ayrıca seçilir.
Kaskom yoksa İMM alabilir miyim?
İMM genellikle kaskoya ek teminat olarak satılır. Kasko olmadan İMM alınıp alınamayacağı şirkete ve ürüne göre değişiyor; bu seçeneği teklif aşamasında birlikte kontrol edebiliriz.
Sık sorulan sorular
İMM benim aracımdaki hasarı karşılar mı?
Hayır. İMM yalnızca karşı tarafa verdiğiniz zararlar içindir. Kendi aracınız kasko teminatıyla korunur.
Trafik sigortası limitleri artınca İMM'ye gerek kalmaz mı?
Limitler her yıl güncelleniyor ama araç fiyatları ve tazminat tutarları da artıyor. İMM, limitle gerçek zarar arasındaki farkı her zaman kapatacak şekilde sınırsız ya da yüksek tutulmalı.
Trafik sigortasının basamak sistemi ve fiyatı için trafik sigortası basamak yazımıza, kasko paketleri için kasko neleri kapsar yazımıza bakabilirsiniz.