Ferdi kaza sigortası, beklenmedik bir kaza sonucu hayatınızı kaybetmeniz, kalıcı olarak sakat kalmanız ya da tedavi görmeniz halinde size veya yakınlarınıza tazminat öder. Sağlık sigortasından farkı, yalnızca kazaları kapsaması ve belirlediğiniz tutarı toplu olarak ödemesidir. Prim de buna bağlı olarak düşüktür.
Aşağıdaki kurallar, tüm şirketlerin uyguladığı Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları'ndan (Türkiye Sigorta Birliği) alındı.
Hangi olaylar "kaza" sayılır?
Genel şartlara göre kaza, ani ve harici bir olayın etkisiyle sigortalının iradesi dışında ölmesi ya da bedensel zarara uğramasıdır. Açıkça kaza sayılan durumlar:
- Ani yayılan gazların solunması
- Yanıklar
- Ani bir hareketle kas ve sinirlerin incinmesi, burkulması ya da kopması
- Yılan veya haşere sokmasıyla zehirlenme, ısırılma sonucu kuduz
Kaza sayılmayanlar: Her türlü hastalık, intihar ve intihar girişimi, açık sarhoşluk, kazanın gerektirmediği ilaç veya uyuşturucu kullanımı, kazaya bağlı olmayan sıcak, donma ve güneş çarpması.
Neleri öder?
Ana teminatlar:
- Vefat: Ölüm kaza anında ya da kazadan sonraki 1 yıl içinde olursa, poliçedeki tutar lehtara (yoksa kanuni mirasçılara) ödenir.
- Sürekli sakatlık: Sakatlık kazadan sonraki 2 yıl içinde oluşmalıdır. Tedavi bittikten ve sakatlık kesinleştikten sonra, aşağıdaki oran tablosuna göre ödenir.
Ek olarak alınabilenler:
- Tedavi masrafları: Kazadan sonraki 1 yıl içindeki doktor, ilaç, röntgen ve hastane giderleri, poliçe limitine kadar.
- Gündelik tazminat: Kaza nedeniyle geçici olarak çalışamadığınız günler için, en fazla 200 gün.
Aynı kaza için hem vefat hem sürekli sakatlık ödenmez. Sakatlık ödemesinden sonra 1 yıl içinde vefat olursa aradaki fark ödenir.
Sürekli sakatlıkta ne kadar ödenir?
Tazminat, poliçedeki sakatlık bedelinin aşağıdaki oranı kadardır. Genel şartlardaki tablodan örnekler:
| Sakatlık | Oran |
|---|---|
| İki gözün kaybı, tam felç | %100 |
| Sağ kol veya elin kaybı | %60 |
| Sol kol veya elin kaybı | %50 |
| Bacağın dizden yukarısının kaybı | %50 |
| Bir ayağın kaybı | %40 |
| İki kulakta tam sağırlık | %40 |
| Bir gözün kaybı | %25 |
| Bir kulakta tam sağırlık | %10 |
Örneğin 1.000.000 TL sakatlık teminatlı bir poliçede, bir gözün kaybında 250.000 TL ödenir. Solak sigortalılarda sağ ve sol oranları yer değiştirir; mesleğiniz orana etki etmez.
Hangi riskler ek sözleşme ister?
Genel şartlara göre, poliçede aksine bir hüküm yoksa şu durumlar kapsam dışıdır; ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilir:
- Motosiklet kullanmak veya motosiklete binmek
- Dağcılık, kar ve buz sporları, profesyonel spor ve spor müsabakaları
- Yolcu olarak değil de pilot ya da mürettebat olarak uçuş
- Deprem, sel, yanardağ püskürmesi ve yer kayması
- Terör ve sabotaj
Deprem riski yüksek bir şehirde yaşıyorsanız bu listenin önemi büyük. Bazı şirketler bu riskleri pakete dahil ediyor: Anadolu Sigorta'nın ferdi kaza ürününde deprem sonucu zararlar kapsamda; Allianz'ın Kapsamlı paketi deprem, sel, terör ve gaspı kapsıyor; Mapfre'de deprem, sel, yanardağ ve yer kayması ek teminat olarak alınabiliyor.
Ayrıca savaş, suç işleme ve kendini bilerek ağır tehlikeye atma gibi durumlar hiçbir şekilde teminata alınamaz.
Şirketlerin ürünleri
| Şirket ve ürün | Öne çıkanlar |
|---|---|
| Allianz – Ferdi Kaza (Standart / Kapsamlı) | 5–70 yaş; Kapsamlı pakette deprem, sel, terör, gasp |
| Anadolu – Ferdi Kaza | Vefat, sakatlık, tedavi, 200 güne kadar gündelik tazminat; deprem dahil; asistans hizmetleri |
| Aksigorta – N'olur N'olmaz | 18–65 yaş; kırık-çıkık, yanık, kesik, elektrik çarpmasında tedavi; çilingir ve yol yardımı |
| HDI – Ferdi Kaza | Vefat, sakatlık, tedavi, gündelik tazminat; 65 yaş üstünde sakatlık teminatı sınırlı |
| Türk Nippon – Ferdi Kaza | Tedavi ve gündelik tazminat isteğe bağlı; acil tıbbi yardım hizmeti |
Primi belirleyen başlıca etkenler yaşınız, mesleğiniz (riskli mesleklerde prim daha yüksek) ve seçtiğiniz teminat tutarlarıdır.
Kaza olursa ne yapmalı?
Genel şartlara göre kaza, öğrenildiği tarihten itibaren 5 gün içinde sigorta şirketine yazılı olarak bildirilmelidir. Mesleğinizde bir değişiklik olursa bunu da şirkete bildirmeniz gerekir; çünkü prim ve teminat mesleğe göre belirlenir.
Sık sorulan sorular
Ferdi kaza sigortası yurt dışında geçerli mi?
Genel şartlara göre teminat Türkiye dışında da geçerlidir. Bazı ürünlerde belirli ülkeler hariç tutulabilir; poliçenizin özel şartlarını kontrol edin.
Sağlık sigortam varken ferdi kaza sigortasına gerek var mı?
İkisi farklı ihtiyaçlara cevap verir. Sağlık sigortası tedavi masraflarını öder; ferdi kaza sigortası ise vefat veya kalıcı sakatlıkta size ya da ailenize toplu bir tazminat öder. Özellikle ailesinin geçimini sağlayanlar için tamamlayıcı bir güvencedir.
Kaynaklar
Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları (TSB). Şirket ürün sayfaları, 30 Eylül 2026'da kontrol edildi: Allianz, Anadolu, Aksigorta, HDI, Türk Nippon, Mapfre.