Tansiyon, diyabet, bel fıtığı ya da daha önce geçirilmiş bir ameliyat… Sağlık sigortası yaptırmak isteyenlerin en sık sorduğu soru, bu durumların poliçeye engel olup olmadığı. Kısa cevap: Sigorta yaptırabilirsiniz, ama var olan hastalığınız çoğu zaman kapsam dışında kalır.
"Mevcut hastalık" ne demek?
Poliçe başlamadan önce teşhis konmuş, belirtisi başlamış ya da tedavi görülmüş rahatsızlıklara mevcut hastalık (ya da önceden var olan hastalık) denir. Başvuru formundaki sağlık beyanında bu durumları belirtmeniz istenir.
Şirketler bugün ne yapıyor?
2026 itibarıyla incelediğimiz 11 sigorta şirketinin tamamlayıcı sağlık sigortası ürünlerinin hepsinde mevcut hastalıklar kapsam dışı. Yani poliçeniz diğer tüm hastalıklar ve kazalar için geçerli olur, ama sigortadan önce var olan hastalığınızın tedavisi karşılanmaz. Aksigorta ve Mapfre, beyan edilmiş olsa bile mevcut hastalıkların kapsam dışı olduğunu özellikle belirtiyor.
Bazı şirketler ise daha esnek:
- Allianz: Sağlık beyanını değerlendirdikten sonra hastalık için ek prim (sürprim) ya da istisna uygulayabildiğini belirtiyor. Ek prim, hastalığınızın belirli şartlarla kapsama alınması anlamına gelebilir.
- Ray Sigorta: Özel şartlarına göre aralıksız 10 yıl sigortalı kalan ve ömür boyu yenileme garantisi alan sigortalılarda bazı istisnalar kaldırılabiliyor.
Bu yazıyı ilk yayımladığımız 2021'de, mevcut hastalıkları ek primle kapsayan ve 80 yaşa kadar giriş kabul eden bir tamamlayıcı sağlık ürününü duyurmuştuk. Bugün incelediğimiz güncel ürün şartlarında böyle bir ürün yer almıyor. Durumunuza uygun güncel bir seçenek varsa teklif aşamasında birlikte değerlendiriyoruz.
Mevcut hastalığım varken sigorta yaptırmak mantıklı mı?
Çoğu zaman evet. Örneğin tansiyon hastalığınız kapsam dışı kalsa bile:
- Kazalar, ani gelişen hastalıklar ve ameliyatlar poliçeniz kapsamında olur.
- Ayakta tedavi hakkınızı, mevcut hastalığınızla ilgisi olmayan muayene ve tetkikler için kullanabilirsiniz.
- Poliçeyi kesintisiz yenilediğinizde, birçok şirkette üç yılın sonunda ömür boyu yenileme garantisine hak kazanabilirsiniz.
Sağlık sigortasını ne kadar erken ve ne kadar sağlıklıyken yaptırırsanız, ileride kapsam dışı kalacak durum o kadar az olur.
Sağlık beyanını doğru doldurun
Beyan etmediğiniz bir hastalık hasar anında ortaya çıkarsa, şirket o tedaviyi ödemeyebilir ve hatta poliçeyi iptal edebilir. Doğru beyanla, neyin kapsam dışı kalacağını baştan bilirsiniz. Emin olmadığınız bir durum varsa formu doldurmadan önce bize danışın; hangi şirketin sizin durumunuza daha uygun yaklaştığını birlikte değerlendirelim.
Bekleme süreleri ve mevcut hastalık kurallarının şirket şirket karşılaştırması için bekleme süreleri yazımıza bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kronik hastalığım var, sigorta başvurum reddedilir mi?
Genellikle reddedilmez; hastalığınız istisna olarak poliçeye yazılır. Bazı ciddi durumlarda şirket başvuruyu kabul etmeyebilir. Farklı şirketlerin değerlendirmesi farklı olabileceği için birden fazla şirkete başvurmak sonuç değiştirebilir.
Yıllar önce geçirdiğim ve tamamen iyileştiğim bir hastalık da mevcut hastalık sayılır mı?
Beyan edilmesi gerekir. Şirket, iyileşme durumunu değerlendirerek istisna uygulamayabilir ya da süreli bir istisna koyabilir.
Kaynaklar
Şirketlerin tamamlayıcı sağlık sigortası özel şartları, 30 Eylül 2026'da kontrol edildi: Allianz, Aksigorta, Mapfre, Ray, Türk Nippon.